媒体称“70年”产权是以房养老最大障碍

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  中国人传统的把房产留给子女的做法也是“以房养老”的一大障碍供。

  根据公开报道,从2003年我国就陆续有地方政府和金融机构提出“以房养老”的概念,但时至今日,中国“以房养老”的模式几乎这么实质性的进展。业内人士希望,这次国务院层面的意见出台能从顶层设计上真正推动“以房养老”的进展。

  日前,《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布,《意见》明确提出,“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。具体操作妙招 和实施计划有望明年一季度出台。

  所谓“以房养老”,即为住房反向抵押贷款,俗称“倒按揭”——房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估后,每月给房主发放固定资金。房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其升值每段归抵押权人所有。之后 贷款妙招 最大的特点是分期放贷,一次偿还。

  “以房养老”提出多年未有实质进展

  事实上,多年前可能有之后 地方政府和金融机构开始尝试“以房养老”的模式。2003年,时任中国房地产开发集团理事长的孟晓苏将之后 理念介绍到了中国。2007年他成立了幸福人寿保险公司并亲自参与之后 “倒按揭”产品的研发,但至今仍这么实质性进展。

  2007年11月,从上海市公积金管理中心传出消息,“以房养老”方案研究和试点工作已取得突破。试点方案暂定名为“以房自助养老”协议,与“倒按揭”模式不同的是,该“以房自助养老”的试点从一开始就变更了房屋的产权人。除了选则一对200多岁的老人家庭做试点外,再无取得进展的消息传出。

  2011年《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》就明确提出,北京市鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门,建立公益性中介机构以开展“以房养老”试点业务。

  去年4月,南京出台《南京市老龄事业发展第十八个五年规划》中就提及“以房养老”,之后 年多来,南京的以房养老试点业务这么任何进展,相关负责人透露,可能法律制度欠缺,此模式仍等待在政策研讨阶段。

  某股份制商业银行也在两年前推出过“养老按揭”业务,即老年人买车人或法定赡养人还须要房产作为抵押向银行申请贷款用于养老用途,借款人只需按月偿还利息或每段本金,贷款到期后再一次性偿还剩余本金。这么看出,之后 产品与“倒按揭”还是有很大区别。北京青年报记者了解到,之后 业务属于叫好不叫座,几乎没引来之后 客户。

  70年产权是最大障碍

  多名金融界人士认为,房屋产权70年,是“倒按揭”的最大障碍,也是与国外政策环境最大的差异。其实2007年出台的《物权法》可能规定,“住宅建设用地使用权期间届满的,自动续期”,但“自动”不须意味着着“无偿”。可能70年产权到期后,抵押房屋要有偿续期,这么续期费用将是4个巨大的未知风险。可能续期费用太高,金融机构很可能会无利可图,甚至亏本。

  此外,房价的未来走势,也是金融机构须要考虑的问题报告 。北京一家保险公司的负责人指出,未来房价不一定像这几年一样只升不降。即使房价上升选则无疑,但上升幅度会有多大,这么现在就作出准确判断,这对保险公司而言将是不小的风险。

  老人你要把房子留给子女

  业内人士还指出,中国人传统的把房产等遗产留给子女的做法也是“以房养老”的一大障碍。

  从老家来北京帮子女看孩子的张女士,今年64岁。当北青报记者问她算不算会选则“以房养老”的模式时,她坚决摇头表示不同意。“我你要留给子女的就这么那套房子,为何在么在能给保险公司呢?”她还认为,可能买车人用之后 妙招 养老,别人知道了,会认为子女不孝,买车人也会其实很没面子。

  有业内人士认为,素有“养儿防老”传统观念的中国老人大每段可能有的是会选则之后 模式。之后 形式应该更适合之后 无子女的孤寡老人。欧美国家倒按揭两种流行,与高额的遗产税有很大关系,大家在“以房养老”和“留房给子女但交大笔税金”之间很容易作出选则。(记者程婕)

  链接:国外怎样以房养老

  美国:美国政府和之后 金融机构推出“以房养老”的“倒按揭”贷款,对象为62岁以上的老年人。主要有两种形式:一、联邦政府保险的倒按揭贷款;二、由政府担保的倒按揭贷款,之后 贷款有固定期限,老年住户须作出搬移住房及实施还贷计划后也能获贷;三、专有倒按揭贷款,一般由金融机构办理,发放贷款的机构与住户同享住房增值收益。

  加拿大:超过62岁的老人可将住房抵押给银行,贷款数额1.30万-200万加元,之后 我不搬、不卖,房产主权不变,可突然住到享尽天年,由后人补救房产时折还贷款。

  新加坡:200岁以上的老人把房子抵押给有政府背景的公益性机构,由后者一次性或分期支付养老金,老人去世时产权由之后 机构补救,“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。之后 模式风险较小。

  日本:日本老龄化问题报告 十分严重,意味着着其“以房养老”也非常普遍。通常选则“倒按揭”形式,适用于55岁以上的人群。之后 贷款不须要还债,贷款人死亡时房子作为还债的资金。

(责编:梁丽霞、庞晟)